Courtier en prêt immobilier
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Plusieurs prêts en cours, des prélèvements à des dates différentes, un budget qui devient difficile à suivre : le regroupement de crédits rassemble vos emprunts en un seul contrat, avec une mensualité recalculée et adaptée à ce que vous pouvez réellement rembourser.
Un nouvel établissement rachète vos crédits en cours — immobilier, consommation, auto, travaux, découvert, parfois dettes fiscales — et les remplace par un prêt unique. La durée est allongée, ce qui fait baisser la mensualité.
Un point mérite d'être dit sans détour :
Allonger la durée fait baisser la mensualité, mais augmente le coût total du crédit. C'est mécanique. Un regroupement se justifie quand il restaure un équilibre budgétaire, pas quand on cherche à « payer moins » dans l'absolu. Nous vous présentons toujours les deux chiffres : la nouvelle mensualité et le coût total, avant et après.
Nous vous le dirons franchement si c'est le cas :
Une opération de regroupement comporte des coûts qu'il faut intégrer dès le départ :
Tous ces éléments figurent dans l'offre que nous vous présentons. Vous disposez ensuite du délai légal de réflexion ou de rétractation avant tout engagement définitif.
Nous intervenons également sur le financement de projets ponctuels : véhicule, travaux, équipement du logement, études. L'intérêt de passer par un courtier est le même que pour l'immobilier — nous mettons plusieurs établissements en concurrence plutôt que d'accepter la première offre, notamment celle proposée sur le lieu de vente, rarement la plus avantageuse.
Avant de souscrire un crédit à la consommation, vérifiez toujours le TAEG — le taux annuel effectif global — plutôt que le taux nominal affiché. C'est le seul indicateur qui intègre l'ensemble des frais et permet une comparaison honnête entre deux offres.
Cela dépend entièrement de vos crédits en cours, de leurs taux, de leur durée restante et de votre situation. Nous ne donnons pas de pourcentage type, car il n'en existe pas d'honnête : l'écart est calculé sur votre dossier réel, et nous vous le communiquons avec le coût total correspondant.
Non. Un regroupement de crédits est une opération bancaire classique, sans aucun rapport avec un fichage. C'est même souvent ce qui permet de l'éviter, en rétablissant un équilibre budgétaire avant que des incidents de paiement ne surviennent.
C'est nettement plus difficile, et nous ne vous laisserons pas espérer l'inverse. Si vous êtes inscrit au FICP, les solutions bancaires sont très limitées. Dans cette situation, la commission de surendettement de la Banque de France offre un cadre plus protecteur, et la saisine est gratuite. Nous vous orienterons vers cette voie plutôt que de monter un dossier voué à l'échec.
Oui. Lorsque la part immobilière dépasse 60 % du montant total regroupé, l'opération bascule dans le régime du crédit immobilier, avec les garanties et les délais correspondants. En dessous, elle relève du crédit à la consommation. Cette distinction change les frais et la durée de traitement, nous vous l'expliquons dès l'étude.
Comptez quatre à huit semaines selon la nature du dossier. Les opérations comportant une part immobilière prennent plus de temps, en raison des délais légaux de réflexion et de l'intervention éventuelle d'un notaire.
Dites-nous où vous en êtes. Nous étudions votre situation et nous vous dirons honnêtement si un regroupement vous serait profitable — ou si une autre solution vous conviendrait mieux.
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