Démarcher les banques une par une, refaire le même dossier cinq fois, attendre des réponses qui ne viennent pas : ce temps-là, vous ne l'avez pas. Nous montons votre dossier une seule fois et le présentons à l'ensemble de nos partenaires.
Achat de vos murs, bureaux, local commercial ou entrepôt. Devenir propriétaire de son outil de travail, en direct ou via une SCI.
Équipement, machines, flotte automobile. Crédit classique, crédit-bail ou location financière selon ce qui sert le mieux votre bilan.
Reprise d'entreprise, rachat de parts d'un associé sortant, opération de croissance externe. Des dossiers techniques que nous savons présenter.
Financer un besoin en fonds de roulement, un décalage de paiement ou un développement, sans fragiliser votre exploitation.
Le crédit aux entreprises fonctionne différemment du crédit aux particuliers. Il n'y a pas de barème public, pas de grille standard : chaque dossier se négocie, et les conditions dépendent autant de la façon dont le dossier est présenté que des chiffres eux-mêmes.
Or les banques ont chacune leurs secteurs de prédilection et leurs zones de réticence. Certaines financent volontiers la restauration, d'autres l'évitent. Certaines sont à l'aise avec les professions médicales, d'autres avec le bâtiment. Sans cette connaissance, on frappe aux mauvaises portes, et un refus laisse des traces.
Notre rôle est double : identifier les établissements les mieux disposés envers votre activité, et construire un dossier qui répond par avance aux objections de l'analyste.
Un dossier professionnel solide comprend généralement :
Le point que les dirigeants sous-estiment le plus : la caution personnelle. Beaucoup de financements professionnels s'accompagnent d'un engagement sur votre patrimoine privé. Son étendue et sa durée se négocient, et il existe des dispositifs de garantie qui permettent de la réduire fortement. Nous abordons systématiquement ce sujet avant la signature, pas après.
C'est l'angle mort classique du dirigeant : les banques analysent votre entreprise et votre situation personnelle comme un tout. Un financement professionnel mal structuré peut compromettre votre capacité à emprunter pour votre résidence principale, et inversement.
Parce que nous traitons les deux, nous pouvons ordonner vos opérations dans le bon sens. Si vous envisagez un achat immobilier personnel, parlons-en avant de monter votre dossier professionnel : voir notre page prêt immobilier.
Sur le même principe, le plan d'épargne retraite collectif permet d'associer vos salariés à l'épargne retraite dans un cadre social et fiscal avantageux, et constitue un levier de fidélisation souvent négligé.
La première question d'un analyste est simple : l'activité dégage-t-elle de quoi rembourser ? Il compare la capacité d'autofinancement de l'entreprise aux échéances du futur prêt, avec une marge de sécurité. Il regarde ensuite les fonds propres et l'apport, l'ancienneté de l'entreprise, la situation de son secteur et les garanties proposées. Une baisse ponctuelle de résultat s'explique sans difficulté ; une tendance durable doit être justifiée, chiffres à l'appui, avant même que la banque ne pose la question.
Pour une création ou une reprise, faute d'historique, tout repose sur le prévisionnel, l'expérience du dirigeant et son apport personnel. Les prêts d'honneur des réseaux d'accompagnement à la création peuvent renforcer cet apport, et les garanties de Bpifrance couvrir une partie du prêt, ce qui allège la caution demandée au dirigeant.
Avec un prêt amortissable, l'entreprise devient propriétaire du bien dès l'achat : il est inscrit à l'actif et amorti, et les intérêts sont déductibles. Avec le crédit-bail, l'établissement reste propriétaire pendant la durée du contrat ; l'entreprise verse des loyers et peut acheter le bien à la fin, en levant l'option d'achat. Le crédit-bail finance souvent la totalité du bien et préserve la trésorerie, mais son coût global est à comparer. Le bon choix dépend de votre fiscalité et de votre bilan : nous l'étudions avec votre expert-comptable. Pour les véhicules, la location avec option d'achat et la location longue durée complètent l'éventail ; la location financière, sans option d'achat, convient au matériel qui se renouvelle vite, comme l'informatique.
Les locaux dans lesquels vous exercez peuvent être achetés par l'entreprise elle-même, ou par une société civile immobilière détenue par le dirigeant, qui les loue ensuite à l'entreprise. La seconde formule sépare le patrimoine immobilier de l'exploitation : le loyer versé par l'entreprise rembourse le prêt de la SCI. Les banques analysent alors les deux structures ensemble, car le loyer doit rester supportable pour l'une et couvrir les échéances de l'autre. Les conséquences fiscales et patrimoniales diffèrent sensiblement : elles se décident avec votre expert-comptable, avant de consulter les banques.
Un besoin de trésorerie ne se finance pas comme un investissement. Découvert autorisé, affacturage, cession de créances Dailly ou prêt à court terme : chaque outil répond à une situation précise, et un prêt long destiné à couvrir un simple décalage de paiement pèserait inutilement sur vos comptes. Nous commençons par qualifier le besoin, ponctuel ou durable, avant de chercher la solution.
Pour 80 000 € de matériel financés sur 60 mois au taux fixe hypothétique de 4,5 %, la mensualité est de 1 491,44 € et le coût des intérêts de 9 486,49 €. Sur 84 mois, la mensualité descend à 1 112,01 €, mais les intérêts montent à 13 409,08 € : allonger la durée soulage la trésorerie mensuelle au prix de près de 3 900 € d'intérêts supplémentaires.
Exemple de calcul illustratif, hors assurance, frais et garanties. Le taux réel dépend de l'opération, du secteur d'activité et des garanties apportées.
En agence, par téléphone ou en visio : votre dossier est suivi par un conseiller de l'agence la plus proche de chez vous.
Guide pratique : Garanties d'un prêt professionnel : ce que la banque peut demander. Conditions, démarches et textes de loi, sources officielles citées.
Oui, mais soyons francs : une création sans apport et sans expérience du secteur trouve difficilement un financement bancaire. Ce qui pèse, c'est votre apport personnel, votre connaissance du métier et le réalisme du prévisionnel. Nous vous dirons dès l'étude si le dossier est finançable en l'état ou ce qu'il faut consolider avant de le présenter.
Cela dépend fortement de l'opération. L'achat de matériel se finance souvent avec un apport limité, l'acquisition de murs ou une reprise d'entreprise demande généralement bien davantage. Plus que le pourcentage, c'est la cohérence entre l'apport, la rentabilité attendue et la capacité de remboursement qui emporte la décision.
L'éviter totalement est rare, la limiter est souvent possible. Son montant, sa durée et son périmètre se négocient, et certains dispositifs de garantie permettent de réduire significativement l'engagement demandé au dirigeant. C'est un point que nous traitons systématiquement, car il engage votre patrimoine personnel bien au-delà de l'entreprise.
Comptez généralement de quatre à dix semaines selon la complexité et le montant. Les dossiers de reprise et ceux qui mobilisent des garanties externes prennent plus de temps. Nous vous donnons une première appréciation de faisabilité sous 48h ouvrées.
Oui. Vos documents comptables et vos projets ne sont transmis qu'aux établissements que nous consultons pour votre dossier, avec votre accord. Rien n'est diffusé au-delà, et vos données ne sont ni vendues ni partagées à d'autres fins.
Un premier échange permet souvent d'éviter les erreurs de structuration les plus coûteuses. C'est gratuit, confidentiel et sans engagement.
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Courtier en prêt immobilier